Itu selalu didefinisikan sebagai koridor tarif di mana semua perusahaan asuransi diizinkan untuk menetapkan harga awal polis mereka dan membuat perhitungan akhir biaya mereka.
Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya memecahkan persis masalah Anda- hubungi konsultan:
APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.
Ini cepat dan GRATIS!
Karena alasan inilah jenis asuransi di kalangan konsumen ini tidak akan pernah dianggap stabil dan tenang. Bagaimana perkiraan kenaikan tarif pada tahun 2020? Apakah ada indikator afirmatif dari kenaikan harga hari ini - pada akhir Januari 2020?
Mari kita lihat ini dan pertanyaan lain yang terkait dengan tarif baru atau kenaikan tarif untuk polis asuransi mobil wajib.
Siapa yang mengatur
Setiap tahun, besaran tarif dasar OSAGO ditinjau dan disetujui oleh lembaga berpengaruh seperti Bank Sentral Federasi Rusia.
Fakta bahwa Bank Rusia yang menyanggupi untuk menetapkan kurs akhir setiap tahun bahkan disebutkan dalam ketentuan legislatif standar No. 40-FZ tertanggal 25 April 02 (), berlaku setelah edisi terakhir dilakukan pada 3 Juli, 2016 (selanjutnya disebut UU).
Semua tarif CMTPL yang diajukan oleh Bank Sentral Federasi Rusia diidentifikasi dan dihitung berdasarkan parameter tertentu.
Parameter ini tidak terlalu berhubungan dengan pengemudi, tetapi dengan peralatan otomotif paling berbahaya yang harus berpartisipasi dalam lalu lintas jalan raya.
Taruhan diterima tergantung pada kriteria berikut:
- spesifikasi mobil kendaraan;
- fitur desain teknologi;
- tujuan kendaraan di jalan yang dianggap cukup berisiko bagi pengguna jalan lainnya.
Semua tarif adalah aktuarial - yaitu, dalam kisaran nilai minimum dan maksimum, yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk bervariasi dan tidak menetapkan tarif dasar tetap mereka sendiri, tetapi tarif yang sesuai dengan kisaran tersebut.
Pada saat yang sama, Bank Sentral mengajukan persyaratannya untuk perusahaan asuransi, dalam kerangka yang wajib mereka lakukan ().
Misalnya, asuransi premium, atau lebih tepatnya, bagiannya, yang harus dibayarkan kepada pemegang polis dalam bentuk kompensasi atau asuransi standar, tidak boleh kurang dari 80% dari total premi asuransi.
Kapan terakhir kali mereka berubah
Menurut persyaratan Undang-undang, tarif tidak dapat diubah beberapa kali dalam setahun atau 1 kali dalam beberapa tahun.
Ada ketentuan tetap pada akun ini, yang menyatakan bahwa tarif yang disetujui oleh Bank Sentral berlaku tepat 1 tahun.
Artinya, mereka dapat berubah 1 kali per tahun secara stabil, jadi terakhir kali tarif tersebut dihitung ulang pada musim semi - 12 April 2015.
Setelah itu, perusahaan asuransi segera mulai menaikkan tarif untuk CASCO, karena terkait erat dengan "kewarganegaraan" wajib.
Artinya, hingga April 2020, tarif tahun lalu yang berlaku hampir sepanjang tahun 2020 masih berlaku.
Dan pada tahun 2020, tarif tidak berubah sejak April 2015, hanya disetujui oleh Bank Sentral seperti yang sebelumnya, yang diadopsi pada tahun 2015.
Tidak ada kompensasi yang terkait dengan kenaikan tarif asuransi yang disediakan (). Semua statistik tentang tarif tersebut, semua inovasi, perubahan, dan data baru - semua ini harus dipublikasikan oleh Bank Rusia dalam Buletin resminya ().
Oleh karena itu, semua perusahaan asuransi, serta perusahaan asuransi tingkat lanjut yang tidak peduli dengan pengeluaran mereka sendiri, tetap memperhatikan masalah Buletin Bank Rusia yang keluar di musim semi.
Tarif OSAGO untuk tahun 2020
Perlu dicatat satu detail khusus terkait penetapan harga kebijakan OSAGO.
Jika tarif tahun 2020 berlaku pada saat pembelian polis, maka tarif tersebut tidak akan meningkat sepanjang tahun jika Anda harus menggunakan acara pertanggungan standar klasik.
Tetapi jika perusahaan asuransi tiba-tiba meminta pembayaran tambahan dari tertanggung untuk risiko tertentu yang muncul lagi selama masa asuransi, maka pembayaran tambahan ini akan dihitung dengan mempertimbangkan tarif baru yang akan diberlakukan oleh Bank Sentral Federasi Rusia. pada musim semi tahun 2020.
Ini harus diingat oleh klien perusahaan asuransi yang tidak setia memenuhi ketentuan perjanjian asuransi atau mereka yang parameternya dapat tiba-tiba berubah selama masa asuransi dalam kasus tertentu.
Awal tahun 2020 hingga kenaikan berikutnya masih berlaku tarif yang diadopsi untuk tahun 2020 yang merupakan indikator-indikator dalam tabel berikut.
Oleh perusahaan asuransi
Perlu dipahami bahwa tidak semua perusahaan asuransi menerima ambang batas bawah kisaran tarif yang diizinkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia sebagai tarif dasar.
Karena setiap perusahaan asuransi memiliki serangkaian aktivitas yang diizinkan - lisensi.
Seseorang lebih berspesialisasi dalam asuransi mobil, dan seseorang tertarik untuk memperluas cakupannya dalam bisnis dan menambahkan tarif OSAGO untuk truk, yang sangat berbeda dari tarif untuk mobil.
Tapi ada juga "hiu" besar pasar asuransi yang berhak mengasuransikan segala jenis dan kategori kendaraan, bahkan perlengkapan khusus.
Mari kita lihat perusahaan asuransi, tarif mana yang biasanya diterapkan dan mobil mana yang diasuransikan.
Tarif OSAGO untuk berbagai perusahaan asuransi untuk tahun 2020:
| Nama perusahaan asuransi | Jenis kendaraan | Tarif, gosok. |
| Rosgosstrakh | Angkutan bermotor Mobil |
867 4118 |
| RESO-Garantia | Moto Mobil |
1579 4118 |
| Ingosstrakh | Sepeda motor Mobil |
1579 4118 |
| MSC | Sepeda motor Mobil |
959 4118 |
| VSK | Angkutan bermotor Mobil |
885 4118 |
| Yugoria | Angkutan bermotor Mobil |
1579 4118 |
| asuransi alfa | Angkutan bermotor Mobil |
1579 4118 |
Berdasarkan wilayah
Selain fakta bahwa setiap perusahaan asuransi akan memilih opsi tarifnya sendiri dari “koridor” yang diusulkan Bank Sentral, harga juga akan berbeda di setiap wilayah.
Lebih dekat ke bagian Eropa Rusia, tengah, barat daya atau barat laut - tarif biasanya lebih mahal daripada di wilayah timur.
Meskipun di kota-kota besar, terlepas dari regionalitas dan afiliasinya dengan kotamadya administratif, tarif OSAGO hampir sama tingginya dengan tarif Moskow. Hal ini disebabkan oleh aktivitas dan kepadatan lalu lintas di jalan tersebut.
Semakin besar risiko kecelakaan di jalan-jalan kota, semakin mahal polis asuransi yang akan dievaluasi.
Tetapi perusahaan asuransi besar sendiri tidak menetapkan tarif dasar yang berbeda. Ini adalah tarif dasar yang hampir selalu sama. Misalnya, pertimbangkan beberapa opsi seperti itu.
Tarif kebijakan OSAGO 2020 untuk berbagai wilayah dan wilayah Rusia:
| Nama wilayah, wilayah, wilayah | Perusahaan asuransi | Jenis kendaraan | Tarif rata-rata, gosok. |
| wilayah Ivanovo | Rosgosstrakh | Angkutan bermotor Mobil Truk Minibus penumpang |
867 4050 5200-62103200-4150 |
| Republik Buryatia | |||
| Nalchik, Keren | |||
| Krimea | |||
| Volzhsk | |||
| Moskow | RESO-Garantia | Penumpang | 3775 |
| Republik Chechnya | 4084 | ||
| Yuzhno-Sakhalinsk | 3775 | ||
| Sisa wilayah Federasi Rusia | 4118 | ||
| Moskow | asuransi alfa | Mobil penumpang | 3700 |
| Kaliningrad | 4118 | ||
| Samara | 4118 | ||
| Semua wilayah lainnya | 4118 |
Namun perlu diingat bahwa jika di bawah tarif polis OSAGO orang awam yang sederhana memahami bahwa ini adalah biaya penuh dari produk asuransi, maka harganya tentu saja akan lebih tinggi.
Bagaimanapun, berbagai koefisien harus dikalikan dengan tarif dasar. Semuanya harus diperhitungkan di sini - ketentuan asuransi, parameter mobil, parameter pengemudi, serta jenis kendaraannya.
Di sini, misalnya, di wilayah Ivanovo yang sama, asuransi di Rosgosstrakh untuk pengemudi berusia 20 hingga 30 tahun, dengan pengalaman pengemudi 2 hingga 10 tahun, akan ditetapkan label harga yang berbeda untuk berbagai mobil penumpang.
Untuk badan hukum
Harga untuk - badan usaha dan perusahaan yang menyimpan kendaraan dan pengemudinya di neraca negara, tentunya akan sangat berbeda dengan harga untuk layanan asuransi Untuk individu.
Ini mungkin penjualan polis untuk perusahaan transportasi, berbagai armada, kemudian tarif dasar khusus ditetapkan, misalnya tarif atau untuk peralatan khusus yang membersihkan jalan di kota pada musim dingin.
Apa pun jenis kegiatan yang tidak akan dilakukan oleh badan hukum ini atau itu, tarif untuk beberapa jenis transportasi akan tinggi.
Ini bahkan terlihat dalam tabel tarif dasar yang ditetapkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia, di mana, tergantung pada tonase kendaraan dan risikonya di jalan jika terjadi kecelakaan, kenaikan tarif ditetapkan.
Misalnya, Anda dapat melihat beberapa penawaran perusahaan asuransi yang bekerja sama dengan klien korporat (badan hukum).
Tarif dasar untuk kebijakan OSAGO untuk badan hukum untuk tahun 2020 di berbagai perusahaan asuransi:
| Nama organisasi asuransi | Jenis kendaraan | Tarif dasar, gosok. |
| Rosgosstrakh | Mobil Taksi Truk beratnya mencapai 16 ton. Truk berbobot lebih dari 16 ton. Trolleybus Trem |
2573 6166 3509 5284 2808 3509 3370 2101 1124 |
| RESO-Garantia | Mobil Taksi Truk beratnya mencapai 16 ton. Truk berbobot lebih dari 16 ton. Kendaraan penumpang dengan tempat duduk hingga 16 orang. Kendaraan penumpang dengan tempat duduk lebih dari 16 orang. Trolleybus Trem Traktor, self-propelled dan peralatan kerja lainnya |
3087 6166 4211 6341 3370 4211 3370 |
| Yugoria | Mobil Taksi Truk beratnya mencapai 16 ton. Truk berbobot lebih dari 16 ton. Kendaraan penumpang dengan tempat duduk hingga 16 orang. Kendaraan penumpang dengan tempat duduk lebih dari 16 orang. Trolleybus Trem Traktor, self-propelled dan peralatan kerja lainnya |
2573 6166 4211 6341 3370 42113370 2101 1579 |
Apakah ada peningkatan
Biasanya, Bank Sentral Rusia meninjau tarif asuransi terhadap asuransi motor wajib OSAGO setiap tahun di musim semi.
Hal ini menunjukkan bahwa masih terlalu dini untuk akhirnya dan dengan percaya diri membicarakan kenaikan tarif jenis asuransi ini pada Januari-Februari.
Biasanya tarif direview akhir Maret atau pertengahan April, jadi masih ada waktu untuk menggunakan tarif lama yang sudah berlaku sejak tahun lalu, di kisaran 3432-4118 rubel Rusia.
Para ahli saat ini, serta di akhir tahun 2020, telah mengidentifikasi tingkat ketidakuntungan tertentu dalam penjualan polis OSAGO.
Pada tanggal 30 Juli 2016, kerugian rata-rata adalah sebesar 104 400 rubel Oleh mobil penumpang untuk fisik orang. Pada saat yang sama, rata-rata setiap pembayaran untuk acara yang diasuransikan - 72 700 rubel.
Seberapa tinggi biaya kebijakan OSAGO akan membuat pengemudi mengalami lebih sedikit kecelakaan tidak diketahui. Selain itu, juga tidak diketahui apakah amandemen tersebut benar-benar akan dilakukan, karena pendapat para ahli hanya terdengar sebagai rekomendasi.
Satu-satunya hal yang sudah bisa dikatakan sekarang adalah bahwa dalam amandemen yang diajukan untuk dipertimbangkan oleh Duma Negara, tidak hanya revisi dan persetujuan akhir dari tarif OSAGO, tetapi juga revisi koefisien pelanggaran lalu lintas yang berat. peraturan di jalan raya.
Data terbaru dari koefisien tersebut menyajikan gambar berikut:
Hal ini menunjukkan bahwa jika pengemudi melakukan pelanggaran lalu lintas dalam jumlah terbesar per tahun menurut peraturan lalu lintas, maka ia harus membayar polis 3 kali lebih banyak daripada pengemudi yang lebih berhati-hati.
Mengenai penghapusan ketidakuntungan, seperti yang dilihat oleh para ahli dan Bank Sentral hari ini, administrasi Presiden Rusia hari ini menolak proposal untuk segera menaikkan tarif sebesar 64%, percaya bahwa proposal semacam itu masih cukup "mentah" dan buruk. diprediksi dan bekerja dalam teori.
Ada juga kecenderungan bahwa bukan Bank Rusia Tengah, tetapi RSA - Persatuan Penanggung Motor Rusia, akan terlibat dalam perhitungan tarif OSAGO, yang sudah mulai bekerja mulai 1 Januari 2020.
Mulai 01 April 2015, koefisien OSAGO teritorial baru mulai berlaku, dan mulai 12 April tahun yang sama - tarif dasar. Setelah inovasi ini, kebijakan menaikkan harga rata-rata 40%, dan banyak pemilik takut akan kenaikan harga lebih lanjut untuk OSAGO.
Pada artikel ini, kami akan mempertimbangkan apa yang bergantung pada biaya OSAGO dan bagaimana sistem tarif untuk menentukan harga polis asuransi telah berubah dari waktu ke waktu? Apa prospek ke arah ini dan apakah benar satu-satunya alasan kenaikan harga yang konstan adalah keinginan perusahaan asuransi untuk mendapatkan lebih banyak?
Apa itu tarif dasar?
Biaya polis OSAGO dihitung berdasarkan sejumlah variabel tetap, yang utama disebut tarif dasar.
Tarif dasar adalah jumlah wajib, yang menjadi dasar biaya polis selanjutnya ditentukan dengan menerapkan berbagai koefisien. Biaya dasarnya sama untuk semua warga negara, terlepas dari wilayah, pengalaman berkendara, dan parameter individu lainnya. Satu-satunya parameter yang diperhitungkan saat menghitung tarif dasar adalah jenis kendaraan, misalnya truk, angkanya 1,5 kali lebih tinggi daripada mobil penumpang.
Menurut undang-undang (No. 40-FZ tanggal 25 April 2002), semua wewenang untuk mengatur tarif dasar berada di tangan Bank Sentral Federasi Rusia. Sejak diperkenalkannya tingkat OSAGO pertama pada tahun 2003, tingkat ini tetap tidak berubah untuk waktu yang lama. Dalam menentukan nilainya, regulator terutama dipandu oleh prinsip bahwa jumlah uang yang dikumpulkan oleh perusahaan dari penjualan polis harus melebihi biaya pembayaran premi asuransi.
Kenaikan pertama tarif dasar terjadi pada Oktober 2014. Itu karena fakta bahwa selama bertahun-tahun di mana tingkat tidak berubah, sementara situasi ekonomi telah berubah secara serius dan, dengan mempertimbangkan inflasi, dana yang diterima oleh organisasi dari penjualan polis tidak lagi cukup untuk menutupi klaim asuransi. Ternyata kemudian, harga baru tersebut tidak bertahan lama, dan kenaikannya yang sangat besar merupakan salah satu langkah mendesak untuk menstabilkan pasar asuransi mobil. Revisi penuh harga dan penetapan tarif dasar baru untuk kebijakan OSAGO mulai 1 April 2015 pada saat publikasi instruksi Bank Sentral Federasi Rusia No. 3604-U.
Koridor tarif mulai 01 April 2015
Menurut instruksi Bank Sentral Federasi Rusia yang disebutkan di atas, alih-alih tarif dasar tetap, yang disebut koridor tarif diperkenalkan, memungkinkan perusahaan untuk menggunakan jumlah berapa pun dalam kisaran 3.432 hingga 4.118 rubel untuk perhitungan awal. dari biaya polis. Keputusan ini diambil berdasarkan pertimbangan sebagai berikut:
- Ciptakan persaingan di pasar OSAGO, dan sebagai hasil dari persaingan, tingkatkan kualitas asuransi mobil. Ketika tarifnya tetap, penawaran sebagian besar perusahaan tidak jauh berbeda satu sama lain, dan perjuangan untuk pelanggan terutama pada tingkat periklanan, karena langkah yang lebih serius ke arah ini tidak mungkin dilakukan karena batas yang ditentukan dengan jelas dalam harga polis.
- Berikan fleksibilitas kepada organisasi asuransi dalam hal penetapan harga untuk kategori pelanggan yang berbeda (perorangan, pengusaha perorangan, pensiunan, dll.) Dan wilayah yang berbeda.
Saat ini, tindakan yang diambil tidak dapat dikatakan berhasil secara efektif, karena koridor harga praktis tidak digunakan. Karena jangka panjang dari sistem tarif sebelumnya, penjualan polis OSAGO merupakan perusahaan yang merugi bagi banyak perusahaan. Dalam hal ini, perusahaan asuransi hanya menaikkan harga, berdasarkan perhitungan biaya tarif maksimum baru yang diizinkan sebesar 4.118 rubel (misalnya, Asuransi Renaisans, Persetujuan, Uralsib menetapkan tarif seperti itu di semua wilayah Federasi Rusia, dan SOGAZ , Ingosstrakh, VSK, AlfaStrakhovanie, RESO -Garansi di sebagian besar wilayah).
Bagaimana cara kerja koridor harga dalam praktiknya? Misalkan kita memiliki mesin standar 120 hp. Pemilik mobil (lebih dari 22 tahun) tinggal di Moskow, memiliki pengalaman berkendara lebih dari 3 tahun, belum pernah diasuransikan sebelumnya. Bergantung pada tarif dasar, harga polis tahunan untuk kendaraan ini dapat berkisar dari 8.236 hingga 9.883 rubel, yaitu selisihnya hampir 20%.
Tabel tarif dasar OSAGO tahun 2017
Tabel di bawah menunjukkan tarif dasar OSAGO yang berlaku pada tahun 2017.
| Jenis kendaraan |
Koridor tarif |
|
|---|---|---|
| Min. jumlah, gosok. |
Maks. jumlah, gosok. |
|
| Sepeda motor, moped |
867
|
1 579
|
|
Mobil
|
||
| Untuk badan hukum |
2 573
|
3 087
|
| Untuk fisik |
3 432
|
4 118
|
| Untuk taksi |
5 138
|
6 166
|
|
Truk
|
||
| Dengan berat maksimal kurang dari 16 ton |
3 509
|
4 211
|
| Dengan berat maksimal lebih dari 16 ton |
5 284
|
6 341
|
|
Kendaraan untuk mengangkut penumpang
|
||
| Dengan jumlah kursi penumpang hingga 16 inklusif |
2 808
|
3 370
|
| Dengan lebih dari 16 kursi penumpang |
3 509
|
4 211
|
| Trolleybus |
2 808
|
3 370
|
| Trem |
1 751
|
2 101
|
| Traktor, mesin konstruksi jalan self-propelled |
1 124
|
1 579
|
Inovasi lain dari keputusan Bank Sentral Federasi Rusia No. 3604-U
Perlu dicatat bahwa dengan diperkenalkannya pesanan, tidak hanya total biaya polis yang meningkat, tetapi juga ukuran maksimum pembayaran asuransi. Jika sebelumnya 120 ribu rubel untuk kompensasi atas kerusakan properti, dan 160 ribu rubel untuk kompensasi atas kerusakan pada nyawa dan kesehatan, maka pada tahun 2016 batas pembayaran maksimum akan dinaikkan masing-masing menjadi 400 dan 500 ribu rubel.
Bersamaan dengan penerapan undang-undang tentang tarif baru, Bank Sentral mewajibkan semua perusahaan asuransi untuk memposting dan segera memperbarui informasi yang relevan tentang biaya polis di situs web dan kalkulator online mereka. Dan secara teori, setiap warga negara, memilih opsi CMTPL yang cocok untuknya, dapat membuka Internet dan mengetahui harganya. Namun dalam praktiknya, sebagian besar organisasi telah menyembunyikan halaman tarif dasar jauh di dalam situs web mereka. Rupanya, ada kesepakatan tak terucapkan antara perusahaan asuransi tentang hal ini untuk menangkal dumping.
Selain tarif baru, keputusan Bank Sentral juga mengatur perubahan koefisien daerah. Parameter ini ditentukan untuk berbagai daerah berdasarkan tingkat kemacetan jalan raya dan tingkat kecelakaan rata-rata di daerah tersebut. Koefisien tertinggi ditetapkan untuk kota-kota seperti Murmansk, Chelyabinsk - 2.1; Kazan, Perm, Tyumen, Moskow, Surgut - 2. Asuransi baru termurah akan membebani penduduk di wilayah seperti Republik Chechnya, Republik Dagestan, Kalmykia, Krimea, Wilayah Trans-Baikal - koefisien 0,6.
Prospek untuk liberalisasi harga
Ke depan, RAMI berencana meliberalisasi sistem tarif secara bertahap. Apalagi sudah dibentuk kelompok kerja khusus yang tugasnya mengembangkan sistem baru dengan harga gratis untuk polis asuransi, yang ditunjuk oleh perusahaan sendiri.
Menurut perwakilan PCA, pengenalan tarif gratis akan menciptakan persaingan nyata, bukan imajiner di bidang ini. Pada saat yang sama, organisasi tersebut, bersama dengan Bank Sentral, berencana untuk terus melakukan kontrol atas kebijakan penetapan harga perusahaan asuransi, khususnya untuk memantau kelayakan ekonominya.
Terlepas dari jaminan tersebut, pemilik kendaraan mengkhawatirkan kenaikan harga OSAGO yang lebih besar lagi. Reformasi tersebut direncanakan untuk awal 2018. Menurut perwakilan Bank Sentral Federasi Rusia, tidak hanya tarif dasar yang akan dinaikkan, tetapi juga koefisien yang berperan besar dalam menghitung biaya polis asuransi.
Pada tahun 2016, Ingosstrakh, sesuai dengan tarif baru OSAGO yang ditetapkan oleh Bank Sentral, serta dalam "koridor tarif" - nilai minimum dan maksimum, menetapkan tarif dasarnya untuk menghitung biaya kebijakan OSAGO.
Cara menghitung OSAGO di IC Ingosstrakh
Pemilik berikut ini akan membayar harga rendah untuk mengeluarkan kebijakan OSAGO di Ingosstrakh, terlepas dari wilayah di mana kendaraan tersebut sebagian besar digunakan:
- sepeda roda empat, moped dan sepeda motor;
- badan hukum dengan kendaraan kategori "B" dan "BE";
- kendaraan kategori "C" dan "CE", "D" dan "DE", kecuali minibus yang digunakan untuk angkutan reguler;
- traktor dan mesin pembuat jalan lainnya.
Individu, dengan wilayah penggunaan utama kendaraan di Moskow dan wilayah Moskow, juga dapat mengambil asuransi di Ingosstrakh dengan tarif dasar minimum.
Sebelum membeli polis OSAGO, bandingkan harga di beberapa perusahaan, misalnya menggunakan kalkulator OSAGO Alfastrakhovanie atau kalkulator OSAGO Zetta Insurance, Anda akan mengetahui tarif dasar masing-masing perusahaan asuransi yang menjadi dasar penghitungan polis. Anda dapat mengetahui harga polis di perusahaan asuransi Ingosstrakh menggunakan kalkulator online.
Suka atau tidak suka, tetapi setiap penggila mobil atau hanya seorang pengemudi setahun sekali harus melalui prosedur yang bukan yang paling "menyenangkan" - prosedur asuransi wajib mobilnya. Dan jika Anda tidak paham dalam hal ini, maka ketika Anda datang ke perusahaan asuransi mana pun, Anda dapat ditagih jumlah maksimum yang mungkin untuk asuransi tanpa memperhitungkan diskon dan koefisien pengurangan yang telah Anda kumpulkan. Dan untuk, jika mungkin, menyelamatkan diri dari penipuan seperti itu, kami akan membantu Anda dalam artikel ini untuk memperkirakan sendiri jumlah asuransi OSAGO untuk mobil Anda dan menangani semua seluk-beluk masalah ini, yang akan kami coba jawab jelas dan secara sederhana untuk pertanyaan-pertanyaan berikut:
- Apa itu OSAGO?
- Pembayaran dan kompensasi apa yang menjadi hak kami di bawah OSAGO jika terjadi kecelakaan?
- Berapa tarif OSAGO saat ini?
- Koefisien penurunan dan peningkatan apa yang digunakan untuk menghitung OSAGO dan bergantung pada apa?
- Apa metodologi sebenarnya untuk menghitung OSAGO?
- Bagaimana saya bisa secara legal mengurangi jumlah asuransi OSAGO?
Dan kami juga akan menghitung biaya OSAGO secara lengkap menggunakan contoh mobil saya sendiri. Pergi…
OSAGO
Asuransi Kewajiban Pihak Ketiga Wajib
"Diperlukan" berarti bahwa menurut Hukum Federasi Rusia, setiap pengemudi wajib memiliki polis asuransi OSAGO bersamanya. Kurangnya asuransi dianggap sebagai pelanggaran hukum dan memerlukan hukuman administratif.
"Asuransi" berarti bahwa ketika menyusun perjanjian OSAGO, pengemudi tidak melindungi mobilnya sendiri, tetapi harta benda dan kesehatan orang yang terkena dampak kemungkinan kecelakaan, yang mungkin menjadi biang keladinya. Dengan demikian, asuransi OSAGO membebaskan pelaku kecelakaan dari biaya tunai yang besar terkait dengan ganti rugi atas kerusakan korban.,
pembayaran OSAGO
Sesuai dengan aturan asuransi wajib, kerusakan pihak yang dirugikan dikompensasikan dengan salah satu dari dua cara berikut:
-
perbaikan perbaikan kendaraan yang rusak di stasiun Pemeliharaan bekerja sama dengan perusahaan asuransi
-
pembayaran secara tunai, pada apa jumlah maksimum pembayaran untuk masing-masing acara yang diasuransikan dihitung tergantung pada kapan kontrak OSAGO pelakunya selesai.
- hingga 160.000 rubel jika terjadi kerusakan pada nyawa atau kesehatan setiap korban
- hingga 400.000 rubel untuk kerusakan mekanis pada kendaraan atau properti masing-masing korban
- hingga 500.000 rubel jika terjadi kerusakan pada nyawa atau kesehatan setiap korban
Contoh. Dalam kasus saya, saya, sebagai individu, mengasuransikan milik saya mobil, harus mengambil nilai dari baris ke-3 tabel untuk tarif dasar, mis. (Tarif dasar) =.
Koefisien area penggunaan primer
Koefisien Kt- koefisien wilayah penggunaan utama, yang ditetapkan untuk setiap wilayah dan pemukiman Rusia dan pada dasarnya mencerminkan intensitas lalu lintas di wilayah tersebut lokalitas tempat kendaraan itu terikat. Pada saat yang sama, wilayah penggunaan utama untuk perorangan adalah tempat pendaftaran pemilik kendaraan, dan untuk badan hukum - tempat pendaftaran kendaraan.
Jadi untuk kota besar di Rusia seperti Moskow, koefisien 2.0 ditetapkan, yang menunjukkan lalu lintas paling padat di dalamnya, dan karenanya kemungkinan kecelakaan tinggi. Pada saat yang sama, untuk wilayah Moskow, koefisiennya sudah 1,7. Untuk kota-kota besar Rusia lainnya seperti St. Petersburg, Krasnoyarsk, Nizhny Novgorod, Krasnodar - koefisien 1.8. Tetapi untuk daerah pedesaan, koefisien wilayah penggunaan dominan sebagian besar ditetapkan antara 0,6 - 1,0. Oleh karena itu, tentunya lebih menguntungkan untuk "mengikat" kendaraan Anda ke kota-kota berpenduduk jarang dan pemukiman pedesaan.
Contoh. Terlepas dari kenyataan bahwa saya tinggal di kota Rostov-on-Don dengan koefisien Km = 1,8, saya terdaftar dengan orang tua saya di Bataysk (sebuah kota 5 km dari Rostov), tetapi di sini koefisien wilayah penggunaan primer Кт = 1,3 .
Rasio bonus-malus
KBM- koefisien bonus-malus - indikator yang bertanggung jawab untuk memberi penghargaan kepada pengemudi karena mengemudi tanpa kecelakaan. Ini bisa meningkat dan menurun, tergantung pada tingkat kecelakaan pada periode sebelumnya.
Jika sederhana, maka untuk setiap tahun mengemudi bebas kecelakaan, pengemudi diberikan diskon 5% dari biaya OSAGO. Pada saat yang sama, perlu dicatat bahwa hanya kecelakaan di mana klien dinyatakan bersalah dan pembayaran asuransi dilakukan oleh perusahaan yang mengasuransikannya.
Lebih tepatnya, setiap pengemudi, tergantung pada "rekam jejaknya", ditugaskan ke salah satu dari 15 kelas mengemudi yang ditetapkan, yang masing-masing memiliki MSC sendiri. Kelas mengemudi dan masing-masing koefisien MSC dapat ditemukan pada tabel di bawah ini.
Di bawah Kelas (awal)– kelas mengemudi di awal masa asuransi. Untuk melihat tabel di perangkat seluler menggerakkannya ke kiri dan ke kanan.
| Kelas (awal) | KBM | setelah N pembayaran asuransi |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4+ | ||
| M | 2.45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2.3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1.55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1.4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1.0 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0.95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0.9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0.85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0.8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0.75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0.7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0.65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0.6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0.55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0.5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Mari kita coba memahami tabel ini lebih detail dan memahami cara kerja sistem diskon untuk mengemudi bebas kecelakaan. Menurut aturan, seseorang yang membuat kontrak OSAGO untuk pertama kalinya menerima asuransi kelas 3. Tabel tersebut menunjukkan bahwa kelas ke-3 sesuai dengan BMF sama dengan 1,0 (disorot dengan warna hijau pada tabel di bawah), jadi. pengemudi pemula tidak memiliki insentif atau penalti. Lebih jauh di baris yang sama ada 5 nilai lagi yang menunjukkan kelas asuransi mana yang diberikan kepada pengemudi setelah akhir periode asuransi tahunan, tergantung pada jumlah pembayaran asuransi selama setahun terakhir. Jadi pemilik kelas 3 setelah satu tahun mengemudi bebas kecelakaan sudah menerima asuransi kelas 4 dan koefisien bonus-malus 0,95 (disorot dengan warna biru pada tabel di bawah), yang persis sesuai dengan diskon 5% yang ditunjukkan pada awalnya. Jika setelah berakhirnya tahun pertanggungan berikutnya, pengemudi ini tidak menerima pembayaran asuransi, ia akan menerima kelas 5 dan KBM sebesar 0,9, dll.
| Kelas (awal) |
KBM | Kelas pada akhir masa asuransi, setelah N pembayaran asuransi |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4+ | ||
| M | 2.45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2.3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1.55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1.4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1.0 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0.95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0.9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0.85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0.8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0.75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0.7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0.65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0.6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0.55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0.5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Tetapi jika karena seorang pengemudi pemula (memiliki kelas 3) pada akhir masa asuransi akan terjadi satu kecelakaan, yang pelakunya telah dikenali, maka pada asuransi berikutnya ia sudah diberikan kelas 1 asuransi dan KBM = 1,55 (disorot pada tabel di atas oranye), yang sebenarnya sudah menjadi penalti. Dan jika terjadi DUA kecelakaan seperti itu, maka pengemudi tersebut akan masuk dalam kategori “kecelakaan jalan berbahaya” dengan kelas asuransi M terendah dengan koefisien CBM = 2,45 (disorot dengan warna merah pada tabel di atas). Dan agar pengemudi seperti itu kembali menerima setidaknya kelas 3, perlu mengemudi tanpa kecelakaan selama 5 tahun penuh.
Contoh. Dalam kasus saya, meskipun pengalaman 13 tahun dan satu kecelakaan, yang bukan tanggung jawab saya, ketika saya pertama kali melamar ke beberapa perusahaan asuransi setahun yang lalu, ternyata tidak ada data mengemudi bebas kecelakaan saya di database dan Saya diberi asuransi kelas 3 pemula (saya menduga banyak yang menghadapi situasi ini). Tapi sekarang - setahun kemudian, saya dianugerahi kelas 4 dan rasio bonus-malus (BMF) = 0,95, jadi saya menerima setidaknya diskon 5%.
Di sini, sekali lagi, semuanya sederhana, semakin bertenaga mesin yang dimiliki kendaraan Anda, semakin tinggi biaya OSAGO yang pada akhirnya akan Anda terima.
Contoh. Dalam kasus saya, mobil saya memiliki 69 hp, yang berarti milik saya faktor daya Km = 1,0.
Koefisien periode asuransi
Kp- koefisien periode penggunaan kendaraan - indikator yang mencerminkan ketidakmampuan untuk menggunakan kendaraan sepanjang tahun karena karakteristik teknisnya.
Saya harus mengatakan bahwa konsep periode penggunaan yang tidak lengkap hanya dapat dikaitkan dengan jenis kendaraan tertentu:
- bajak salju
- pertanian
- pengairan
- kendaraan khusus lainnya
Bahkan jika Anda menggunakan mobil Anda hanya untuk perjalanan ke pedesaan di musim panas, Anda harus membayar untuk periode sepanjang tahun.
Nilai koefisien Kp ditentukan berdasarkan jumlah bulan penggunaan kendaraan, yang disajikan pada tabel di bawah ini:
Contoh. Dalam hal ini koefisien periode asuransi Кп =1.0.
Tingkat pelanggaran
Kn– koefisien pelanggaran – indikator yang mencerminkan adanya pelanggaran berat pada pengemudi yang mengaku mengemudikan kendaraan.
Jika pengemudi tidak ada pelanggaran Kn=1.0, jika ada salah satu pelanggaran berikut, maka koefisien pelanggaran Kn=1.5 :
- Komunikasi perusahaan asuransi dengan informasi palsu yang disengaja yang memengaruhi jumlah biaya polis OSAGO;
- Ada kontribusi yang disengaja terhadap terjadinya peristiwa yang diasuransikan;
- Terjadinya kerugian dalam keadaan yang menjadi dasar tuntutan ganti rugi terhadap pelaku perbuatan melawan hukum, yaitu:
- sebagai akibat dari niat orang tersebut, kerugian terjadi pada kesehatan atau nyawa korban;
- kerusakan terjadi saat mengemudikan kendaraan di bawah pengaruh alkohol atau obat-obatan;
- orang yang tidak berhak mengemudikan kendaraan;
- orang tersebut melarikan diri dari tempat kejadian;
- peristiwa yang diasuransikan terjadi ketika orang yang ditentukan menggunakan kendaraan selama periode yang tidak ditentukan oleh kontrak asuransi wajib.
Memang ada kalkulator OSAGO yang sangat tepat dan sangat fungsional, dan saat memilih parameter asuransi yang sesuai, tarif dasar dan nilai semua koefisien ditampilkan secara otomatis. Satu-satunya kesulitan mungkin timbul dalam menentukan kelas minimum di antara semua orang yang diperbolehkan mengemudikan kendaraan dan koefisien CBM yang sesuai (koefisien bonus-malus), tetapi Anda dapat membaca definisinya di artikel ini (kira-kira di tengah).
Kesimpulan
Sehubungan dengan kenaikan biaya OSAGO pada tahun 2015 hampir 2 kali lipat, beberapa teman saya sama sekali berhenti memperbarui asuransi, dengan alasan lebih baik membayar denda mengemudi tanpa polis asuransi beberapa kali daripada segera melunasinya. jumlah besar.
Memang, denda dalam hal ini hanya 500 rubel:
Pasal 12.37 Kode Pelanggaran Administratif Federasi Rusia “Kegagalan untuk memenuhi persyaratan asuransi wajib tanggung jawab perdata pemilik kendaraan”: Mengendarai kendaraan selama masa penggunaannya tidak dicakup oleh polis asuransi asuransi wajib sipil tanggung jawab pemilik kendaraan, serta mengendarai kendaraan yang melanggar ketentuan untuk mengemudikan kendaraan ini yang diatur oleh polis asuransi kendaraan ini hanya ditentukan dalam ini polis asuransi driver - memerlukan pengenaan denda administrasi pada tingkat 500 rubel.
Tapi sejujurnya, saya bukan penggemar tindakan ekstrim seperti itu. Karena itu bermanfaat hanya selama Anda tidak menjadi peserta kecelakaan. Dan dalam hal ini, masalahnya bisa beberapa kali lebih besar daripada membayar biaya asuransi mobil. Selain itu, ketika Anda, yang diajari oleh pengalaman pahit, memutuskan untuk mengeluarkan OSAGO, Anda sudah diberi koefisien pelanggaran Kn = 1,5, yang akan meningkatkan biaya asuransi sebesar 50% lagi. Saya tidak berpikir itu layak ...
Itu saja, jalan mulus untuk kita semua dan pergerakan bebas masalah ...
Sekarang hampir semua perusahaan asuransi menawarkan untuk menerbitkan kebijakan elektronik OSAGO online tanpa meninggalkan rumah. Prosedurnya adalah mengisi kuesioner di website perusahaan asuransi yang berisi semua data yang diperlukan untuk mengeluarkan polis, seperti informasi tentang mobil, informasi tentang pengemudi, dll. Biaya polis dihitung secara otomatis setelah data yang Anda masukkan, dengan mempertimbangkan CBM. Anda juga dapat membayar secara online dengan kartu bank. Setelah pembayaran ke alamat Anda Surel polis elektronik E-OSAGO akan dikirim, serta materi terkait: peraturan asuransi, memo, pemberitahuan kecelakaan dengan contoh pengisian.
Saat membeli polis E-OSAGO, validitasnya akan dimulai tidak lebih awal dari 3 hari setelah pendaftaran.
Cara menghitung biaya polis OSAGO
Biaya polis OSAGO dihitung berdasarkan tarif dasar dan koefisien asuransi berdasarkan rumus berikut:
Harga OSAGO = Tarif dasar * CT * KM * KVS * KO * KS * KN * Kpr * KBM
Tarif dasar dan koefisien disetujui oleh pemerintah Federasi Rusia. Koefisiennya konstan untuk semua perusahaan asuransi, dan nilai tarif dasar memiliki koridor di mana perusahaan asuransi dapat menetapkan harga (sejak 2014). Dengan demikian, biaya polis mungkin berbeda di perusahaan asuransi yang berbeda.
Perubahan OSAGO
- Sekarang Anda perlu menghubungi perusahaan asuransi Anda untuk mendapatkan kompensasi, terlepas dari jumlah peserta kecelakaan tersebut. Ini disebut "kerusakan langsung". Sebelumnya, opsi ini hanya dimungkinkan untuk peserta kecelakaan, ada dua.
- Memiliki kesempatan pembelian kebijakan OSAGO elektronik melalui Internet. Hanya pengemudi pemula yang tidak dapat menggunakan layanan ini, yang informasinya belum ada di database Persatuan Penanggung Motor Rusia.
Tentukan kemungkinan penyediaan layanan ini oleh perusahaan asuransi tertentu.
- Pemilik mobil memiliki kesempatan memperpanjang Kebijakan OSAGO di perusahaan asuransi Anda di dalam format elektronik melalui internet. Untuk membeli polis baru, Anda tetap harus menghubungi kantor perusahaan asuransi.
- Batas pembayaran untuk nyawa dan kesehatan korban dinaikkan dari 160.000 menjadi 500.000 rubel.
- Prosedur untuk memastikan fakta yang menyebabkan kerusakan kesehatan dalam suatu kecelakaan dan prosedur untuk menerima pembayaran berdasarkan OSAGO disederhanakan.
- Menaikkan tarif dasar sebesar 40% dan memperluas koridor tarif hingga 20 poin persentase, sehingga meningkat sebesar 40-60%.
- Perubahan koefisien teritorial baik naik maupun turun.
Koefisien meningkat: Adygea, Wilayah Murmansk, Wilayah Amur, Republik Mari El, Wilayah Voronezh, Wilayah Ulyanovsk, Wilayah Kamchatka, Wilayah Chelyabinsk, Wilayah Kurgan, Chuvashia, Mordovia
Koefisien yang dikurangi: Wilayah Leningrad, Baikonur, Wilayah Magadan, Dagestan, Republik Sakha (Yakutia), Wilayah Otonomi Yahudi, Republik Tuva, Wilayah Trans-Baikal, Republik Chechnya, Ingushetia, Distrik Otonomi Chukotka
Pada 11 Oktober 2014, resolusi Pemerintah Federasi Rusia diadopsi, mengatur pesanan baru perhitungan kebijakan OSAGO.
Berikut adalah inovasi utama:
- Munculnya koridor tarif yang memungkinkan penanggung menyimpang dari tarif dasar dalam batas-batas tertentu. Dengan demikian, biaya polis di berbagai perusahaan asuransi kini dapat bervariasi dalam kisaran kecil.
- Menaikkan tarif dasar untuk semua jenis kendaraan sebesar 25-30%.
- Peningkatan pembayaran berdasarkan kebijakan OSAGO dari 120.000 menjadi 400.000 rubel
- Dimungkinkan untuk mengirim mobil untuk diperbaiki berdasarkan kebijakan OSAGO
- Perluasan protokol Euro hingga 50.000 rubel
Koefisien asuransi
CT adalah faktor wilayah. Ditentukan oleh wilayah pendaftaran kendaraan.
Untuk melihat koefisien wilayah yang Anda minati, pilih dari daftar:
Pilih wilayah --- 1 - Republik Adygea 2 - Republik Bashkortostan 3 - Republik Buryatia 4 - Republik Altai 5 - Republik Dagestan 6 - Republik Ingushetia 7 - Republik Kabardino-Balkarian 8 - Republik Kalmykia 9 - Karachay -Republik Cherkess 10 - Republik Karelia 11 - Republik Komi 12 - Republik Mari El 13 - Republik Mordovia 14 - Republik Sakha (Yakutia) 15 - Republik Ossetia Utara-Alania 16 - Republik Tatarstan 17 - Republik Tyva 18 - Republik Udmurt 19 - Republik Khakassia 20 - Republik Chechnya 21 - Republik Chuvash 22- wilayah Altai 23 - wilayah Krasnodar 24 - Wilayah Krasnoyarsk 25 - Wilayah Primorsky 26 - Wilayah Stavropol 27 - Wilayah Khabarovsk 28 - Wilayah Amur 29 - Wilayah Arkhangelsk 30 - Wilayah Astrakhan 31 - Wilayah Belgorod 32 - Wilayah Bryansk 33 - Wilayah Vladimir 34 - Wilayah Volgograd 35 - Wilayah Vologda 36 - Wilayah Voronezh 37 - Wilayah Ivanovo 38 - Wilayah Irkutsk 39 - Wilayah Kaliningrad 40 - wilayah Kaluga 41 - Wilayah Kamchatka 42 - Wilayah Kemerovo 43 - wilayah Kirov 44 - Wilayah Kostroma 45 - Wilayah Kurgan 46 - wilayah Kursk 47 - Wilayah Leningrad 48 - Wilayah Lipetsk 49 - Wilayah Magadan 50 - Wilayah Moskow 51 - Wilayah Murmansk 52 - Wilayah Nizhny Novgorod 53 - Wilayah Novgorod 54 - Wilayah Novosibirsk 55 - Wilayah Omsk 56 - Wilayah Orenburg 57 - Wilayah Oryol 58 - Wilayah Penza 59 - wilayah Perm 60 - Wilayah Pskov 61 - Wilayah Rostov 62 - Wilayah Ryazan 63 - Wilayah Samara 64 - Wilayah Saratov 65 - Wilayah Sakhalin 66 - wilayah Sverdlovsk 67 - Wilayah Smolensk 68 - Wilayah Tambov 69 - Wilayah Tver 70 - Wilayah Tomsk 71 - Wilayah Tula 72 - Wilayah Tyumen 73 - Wilayah Ulyanovsk 74 - Wilayah Chelyabinsk 75 - Wilayah Trans-Baikal 76 - Wilayah Yaroslavl 77 - Moskow 78 - St. 79 - Daerah Otonomi Yahudi 83 - Okrug Otonomi Nenets 86 - Okrug Otonomi Khanty-Mansi - Yugra 87 - Okrug Otonomi Chukotka 89 - Okrug Otonomi Yamal-Nenets 91 - Republik Krimea 92 - Sevastopol 100 - Baikonur
KM- faktor daya kendaraan.
Berlaku untuk mobil saja. Untuk jenis kendaraan lain sama dengan satu.
Kekuatan menurut paspor kendaraan atau sertifikat pendaftaran diperhitungkan. Jika daya dalam dokumen ditunjukkan dalam kilowatt, itu harus diubah menjadi daya kuda menurut rumus 1 kW = 1,35962 HP.
FAC- koefisien usia dan pengalaman. Hanya berlaku untuk polis dengan jumlah pengemudi yang terbatas. Untuk banyak driver, FAC didefinisikan sebagai maksimum dari semuanya.
Untuk jumlah pengemudi yang tidak terbatas, koefisien ini tidak berlaku. Sebagai gantinya, faktor penggunaan QoS yang tidak dibatasi diterapkan.
| Pengalaman → Usia, tahun ↓ |
kurang dari 1 tahun | 1 tahun | 2 tahun | 3-4 tahun | 5-6 tahun | 7-9 tahun | 10-14 tahun | lebih dari 14 tahun |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16-21 | 1.87 | 1.87 | 1.87 | 1.66 | 1.66 | |||
| 22-24 | 1.77 | 1.77 | 1.77 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | ||
| 25-29 | 1.77 | 1.69 | 1.63 | 1.04 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | |
| 30-34 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.96 |
| 35-39 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.99 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
| 40-49 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
| 50-59 | 1.63 | 1.63 | 1.63 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 | 0.96 |
| 60 tahun ke atas | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 0.93 | 0.93 | 0.93 | 0.93 | 0.93 |
KO- koefisien penggunaan terbatas.
Jika pengemudi tertentu yang akan mengemudikan kendaraan tersebut terdaftar dalam polis, maka KO = 1. Jika pengemudi tidak masuk, maka asuransi akan menanggung tanggung jawab setiap orang yang mengemudikan kendaraan tersebut. Dalam hal ini, Anda harus membayar asuransi hampir dua kali lipat, KO = 1,87
KS- koefisien penggunaan musiman. Jika asuransi diterbitkan kurang dari setahun penuh, faktor pengurangan diterapkan.
KPR- koefisien trailer.
Tidak perlu mengasuransikan trailer untuk mobil penumpang (kecuali dalam situasi di mana tertanggung adalah badan hukum). Tetapi untuk trailer ke sepeda motor Anda harus membayar ekstra.
KN- koefisien pelanggaran. Diterapkan dalam hal berdasarkan perjanjian OSAGO sebelumnya terdapat pelanggaran yang diatur dalam ayat 3 Pasal No. 9 hukum federal tentang OSAGO.
KBM adalah koefisien bonus-malus. Ini adalah koefisien yang mengurangi atau menambah biaya polis, tergantung pada tingkat kecelakaan pada periode asuransi sebelumnya. Perusahaan asuransi menggunakan informasi AIS RSA untuk menerapkan koefisien ini saat membuat perjanjian OSAGO dengan tertanggung. AIS adalah basis tunggal data, di mana semua perusahaan asuransi mengirimkan informasi, sehingga koefisien bonus-malus akan berlaku untuk pemegang polis saat menghubungi perusahaan asuransi mana pun. Tabel perhitungan CBM disajikan di bawah ini.
Tata cara penerapan koefisien "bonus-malus"
Ada 13 kelas yang masing-masing sesuai dengan koefisien (KBM) tertentu. Mereka ditunjukkan pada tabel di bawah ini.
Mereka yang diasuransikan untuk pertama kali diberi kelas 3. Ini sesuai dengan koefisien CBM = 1. Selebihnya, kelas diberikan pada akhir masa asuransi.
Kelas baru tergantung pada kelas sebelumnya (pada awal periode asuransi) dan jumlah kejadian yang diasuransikan. Anda perlu menemukan di tabel baris dengan kelas Anda di awal periode terakhir dan kolom yang sesuai dengan jumlah kecelakaan karena kesalahan Anda selama periode yang lalu. Di persimpangan mereka, kelas baru Anda akan ditunjukkan.
Dengan mengemudi bebas kecelakaan, kelas Anda akan bertambah 1 setiap tahun, yang memberikan peningkatan diskon tahunan sebesar 5%. Kelas maksimum termasuk diskon 50%.
Mari kita lihat sebuah contoh. Katakanlah Anda mengasuransikan untuk pertama kalinya dan menerima kelas 3. Selama setahun Anda memiliki 2 kejadian yang diasuransikan. Kami menemukan baris dengan kelas 3 dan kolom yang sesuai dengan dua pembayaran asuransi. Di persimpangan adalah kelas M. Temukan garis dengan kelas M dan kolom "Koefisien". Untuk kelas M, koefisiennya adalah 2,45 (ditunjukkan pada tabel).
| Kelas pada awal periode asuransi tahunan |
Koefisien |
Kelas pada akhir jangka waktu asuransi tahunan, dengan mempertimbangkan adanya peristiwa yang diasuransikan yang terjadi selama masa berlakunya kontrak asuransi wajib sebelumnya | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 pembayaran asuransi |
1 pembayaran asuransi |
2 pembayaran asuransi |
3 pembayaran asuransi |
4 atau lebih pembayaran asuransi |
||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Seberapa berguna kalkulator OSAGO?
Perhitungan OSAGO pada kalkulator memungkinkan Anda mengetahui biaya polis sebelum menghubungi perusahaan asuransi. Mengetahui biaya polis yang tepat sebelumnya, Anda akan melindungi diri Anda dari pengenaan asuransi tambahan tersembunyi.
