¿Qué es mejor: préstamo de coche o leasing?

En Rusia hay tres formas de ayudarte a comprar un coche: comprarlo en efectivo, prestarlo y arrendarlo. Además, la última opción tiene una demanda cada vez mayor entre las organizaciones comerciales y gubernamentales. Sin embargo, los particulares también necesitan saber la diferencia entre leasing y préstamo, y si realmente es una opción más rentable en cuanto a condiciones.

¿Cuál es la diferencia entre leasing y préstamo de automóvil?

Solicitar un préstamo de consumo o específico es una forma familiar para los rusos de comprar un automóvil. Sin embargo, este método tiene desventajas: un pago excesivo significativo y un largo período de amortización del préstamo. Una alternativa es el arrendamiento. La esencia de este producto es financiar el uso de un vehículo con posibilidad de canje posterior. La empresa de arrendamiento compra el automóvil al concesionario como de su propiedad. Luego de este trámite lo cede a un particular en alquiler con derecho a compra.

Préstamo para automóvil: concesión de un préstamo para comprar un automóvil. Un individuo realiza pagos mensuales a un banco o concesionario de vehículos. Todos los gastos asociados con el mantenimiento del objeto del contrato, es decir, el automóvil, corren a cargo del ciudadano. El leasing se diferencia del préstamo no sólo en este aspecto. Para explicarlo en términos sencillos, la diferencia entre los dos programas se puede presentar en forma de tabla.

tabla de comparación

La comparación entre leasing y crédito, que se muestra en la tabla, da más ventajas a la segunda opción, pero no todo es tan sencillo. Para entender cuál es más rentable, es necesario considerar las ventajas y desventajas de cada método. Empecemos por el arrendamiento.

Ventajas del leasing frente al préstamo de coche

La diferencia entre leasing y préstamo para personas jurídicas es la oportunidad de ahorrar tiempo y dinero. Después de todo, todos los pagos según la ley pueden atribuirse al costo de la propiedad propiedad de las empresas. ¿Cuáles son las ventajas para los ciudadanos? Las ventajas son las siguientes:

• el arrendador es más leal a los ciudadanos debido a que la propiedad del automóvil no pasa al cliente;
• algunas empresas no exigen que las personas presenten prueba de ingresos o un certificado de empleo;
• es posible aplazar el reembolso del importe;
• La tasa de interés del leasing es en la mayoría de los casos más baja que la del préstamo de un automóvil (estas ofertas son válidas principalmente para personas jurídicas);
• Al completar la transacción, el cliente recibe un automóvil completamente listo para usar (no es necesario asegurar ni registrarse en la policía de tránsito);
• sin cargos ni comisiones adicionales.

El arrendamiento es mejor que un préstamo para organizaciones, empresarios individuales y personas a las que les gusta cambiar de coche después de un par de años. En este caso, se deberá devolver el vehículo y posteriormente se deberá redactar un contrato para otro. En los países desarrollados, este modelo de relación entre las partes está muy desarrollado. En los próximos años podemos esperar un aumento de la popularidad del leasing en Rusia, cuyos beneficios hemos enumerado.

¡Importante! El conductor de un automóvil arrendado debe operar el vehículo con cuidado y cuidado. No es necesario planificar la modernización del coche. Los cambios importantes, por ejemplo, repintado, puesta a punto, etc., sólo se pueden realizar previo acuerdo con el arrendador.

Desventajas de comprar un coche en arrendamiento

A pesar de las ventajas que tiene el leasing, este programa también tiene desventajas. En primer lugar, se caracteriza por altos tipos de interés para los particulares. En segundo lugar, las normas para los arrendatarios son bastante estrictas. Si los pagos en virtud del contrato se retrasan, la empresa tiene derecho a devolver el vehículo a su propiedad por motivos totalmente legales. Otras desventajas incluyen:

• la transferencia de propiedad del automóvil es posible una vez finalizado el contrato de arrendamiento y la compra del vehículo por su valor residual;
• en Rusia está prohibido subarrendar un automóvil;
• algunos programas no prevén la transferencia de propiedad del automóvil;
• No hay beneficios por comprar un automóvil en arrendamiento.

Las desventajas y ventajas del arrendamiento frente al préstamo han quedado claras. Las condiciones para personas físicas y jurídicas son diferentes. A pesar de la diferencia, el arrendamiento tiene una gran demanda entre los ciudadanos comunes y corrientes que encuentran beneficios al utilizar un programa de este tipo.

¡Información importante! Las ventajas y desventajas del arrendamiento dependen de las características específicas del acuerdo celebrado entre las partes. Cada caso es individual. Por tanto, debes tener cuidado con las condiciones que ofrece el arrendador.

Ventajas de un préstamo de coche frente al leasing

Los bancos y organizaciones comerciales que otorgan préstamos ofrecen a los clientes la oportunidad de comprar un automóvil a crédito mediante un programa especial. Prevé la emisión de fondos para la compra de un vehículo. El coche permanece pignorado ante el banco hasta que el préstamo se haya reembolsado en su totalidad. Este método tiene una serie de ventajas:

• se puede contratar un coche a crédito incluso si el ciudadano no dispone de una gran cantidad para el pago inicial;
• un particular puede elegir el modelo que se adapte a sus características y precio;
• los prestamistas ofrecen varios programas de préstamos para automóviles que difieren en condiciones, tasas de interés y términos;
• Si tiene un buen historial crediticio e ingresos estables, el procesamiento rápido está garantizado;
• Algunos programas le permiten solicitar un préstamo sin pago inicial.

En palabras simples, un préstamo para automóvil es un instrumento financiero que beneficia a todos. Un ciudadano puede utilizar el programa y comprar el coche que más le convenga en todos los aspectos. Los bancos obtienen ganancias. Los concesionarios de automóviles confían en poder vender sus productos.

¡Importante! Cuando planee utilizar un préstamo de automóvil para comprar un automóvil nuevo, debe realizar cálculos para todos los programas bancarios (determinar el interés, el plazo, el monto del pago en exceso, etc.). Las opiniones de los clientes son una excelente herramienta para comprender qué organización opera honestamente en el mercado, brindando condiciones favorables a sus clientes.

Desventajas de los préstamos para automóviles

A pesar de la gran demanda de préstamos para automóviles, estos programas también tienen características negativas. En primer lugar, al solicitar un préstamo para la compra de un automóvil, una persona debe comprender que todos los gastos relacionados con el seguro (MTPL, CASCO) serán pagados por el banco a expensas del ciudadano. Ésta no es la única desventaja de un préstamo para automóvil. Otras debilidades incluyen:

• requisitos estrictos para el prestatario de fondos;
• el vehículo estará pignorado durante todo el período del préstamo;
• largo proceso de solicitud de préstamo.

Las estadísticas muestran que el leasing es más caro que un préstamo de coche, pero cada una de estas opciones tiene sus propias ventajas. La elección depende de las necesidades del prestatario. Una persona jurídica cuyo negocio es impensable sin equipos especiales, camiones o automóviles, probablemente preferirá el arrendamiento. Un ciudadano que necesita un automóvil para satisfacer sus necesidades personales puede considerar la opción de un préstamo para automóvil.

Qué elegir: arrendamiento o préstamo de automóvil

Después de los cambios introducidos en la ley de arrendamiento, la demanda de este programa ha aumentado tanto entre las empresas como entre los particulares. Las ventajas de utilizar un producto de este tipo son la ausencia de garantía, un procedimiento de registro simplificado y el ajuste del precio de reembolso en función del estado del vehículo.

Los préstamos para automóviles no pierden terreno. Un préstamo específico se caracteriza por un período de financiación más largo y la oportunidad de comprar un automóvil nuevo o usado. Además, el leasing es más caro que el préstamo, y este es el indicador más importante que orienta a los ciudadanos a la hora de elegir un programa de compra de transporte.

¡Importante! La principal ventaja de un préstamo emitido por un banco es la accesibilidad. Si las personas jurídicas pueden reducir la carga fiscal mediante el arrendamiento, los ciudadanos comunes pagan el IVA mensual, que el arrendador incluye en los pagos.

Al elegir entre un préstamo de automóvil y un leasing, debe considerar sus necesidades. La segunda opción es adecuada para clientes que quieran cambiar de coche con regularidad. Los ciudadanos que necesiten transporte durante muchos años deberían recurrir a los préstamos.