Здравствуйте, друзья! Казалось бы, лето уже прошло, а значит сезон массовых отпусков уже позади, и вопрос страхования имущества кажется сейчас уже не очень актуальным. Но позволю себе с вами не согласиться. Не стоит забывать, что на дворе уже ноябрь, а следом зима. А это значит, что нас ждет новая череда праздников и выходных на ноябрьских и новогодних каникулах, новые путешествия и поездки на отдых.

А для квартирных воришек, так же как и во время летних отпусков, наступает настоящее «золотое» время. Кроме того, почему-то именно в отсутствие хозяев в квартирах чаще всего происходят и другие неприятности, как, например, потоп из-за нерадивых хозяев или по причине того, что вдруг неожиданно лопаются трубы…

Самое главное, что на какое-то время нам приходится оставлять свое имущество без хозяйского присмотра, а это вызывает определенное беспокойство. И иногда мрачные мысли мешают спокойно отдыхать, полностью расслабившись и забыв на время обо всех проблемах.

Можно, конечно, усилием воли гнать эти мысли от себя прочь. Но, к сожалению, наши переживания и плохие предчувствия не всегда можно считать абсолютно необоснованными и беспочвенными. Ведь именно время отпусков считается самым рисковым, потому как в эти дни резко увеличивается число квартирных краж и автоугонов, количество происшествий и несчастных случаев.

Увы, статистика неутешительна и печальна. Каждую минуту в России кто-то остается без крыши над головой из-за невыключенного утюга, непотушенной сигареты, загоревшейся старой электропроводки или просто из-за чьей-то безалаберности и преступной халатности. А кто-то, возвратившись с работы или из отпуска, вдруг обнаруживает пропажу всех ценных вещей, вскрытую дверь, разбитое окно.

Но не только пожары и кражи – повод для беспокойства. К примеру, в Москве за сутки происходит более 10000 аварий и заливов. И это притом, что московские коммуникации более современные и надежные, чем, скажем, в каком-либо небольшом городке.

А уж стоимость ремонта после пожара или потопа в некоторых случаях может превысить стоимость самого жилья. Ведь зачастую приходится восстанавливать не только свое жилье, но и компенсировать ущерб всем соседям, пострадавшим из-за вашей беды.

Как же обезопасить свое имущество и обеспечить себе спокойный отдых? Выход есть. И на самом деле это можно сделать намного проще, чем нам представляется. Для этого всего лишь нужно обратиться в ту или иную страховую компанию и оформить полис страхования имущества.

Что такое страхование имущества и почему нам это выгодно?

Как всегда, немного теории. Что такое страхование имущества и зачем оно нам нужно, наверное, понятно всем. Если коротко, то это единственный (причем недорогой) способ для владельцев загородных домов, дач и квартир снизить свои расходы и понесенный ущерб в случае каких-либо происшествий, таких как, например, залив водой, пожар, квартирные кражи, взрыв бытового газа, стихийные бедствия.

В нашей стране мы сами добровольно решаем, страховать свое имущество или нет. Такая свобода в действиях дает нам право самим определять, что мы хотим застраховать, на какую сумму и от каких рисков, и выбирать ту программу страхования, которая подходит нам больше всего.

И второй плюс этого вида страхования – это невысокая стоимость страховки. Это объясняется низкой (например, по сравнению со страхованием транспорта) убыточностью по данному виду страхования.

Что может быть объектом страхования имущества?

В разных страховых компаниях условия и объекты страхования могут различаться. Но базовыми для всех являются дом, дача, квартира, строение (гараж, хозяйственные постройки, склад), мебель и предметы интерьера, отделка, а также гражданская ответственность тех, кто проживает в квартире.

Но из этого правила есть исключения, и некоторые из перечисленных объектов по определенной причине застраховать нельзя.

Например, это могут быть аварийные и ветхие здания (строения), документы (планы, рукописи, бухгалтерские документы, чертежи), технические носители информации (диски, кассеты), спиртные напитки и табачные изделия, продукты питания, взрывчатые вещества. А также имущество, которое находится в зоне повышенной опасности из-за стихийных бедствий или военных действий, арендованное имущество со сроком аренды, которая заканчивается раньше, чем истекает срок окончания договора страхования.

От чего можно застраховать имущество (риски)?

Это могут быть:

  • стихийные бедствия (наводнение, ураган, удар молнии, землетрясение, пожар)
  • залив (повреждение водой) из-за аварий отопительных, водопроводных, канализационных, противопожарных систем или протечек из соседних помещений
  • пожар
  • взрыв (например, бытового газа)
  • кража, грабеж
  • падение объектов

Из страхового покрытия исключаются страховые случаи, которые произошли вследствие предумышленных действий самого страхователя или кого-то из членов его семьи или же если при эксплуатации бытовых приборов ими были нарушены нормы противопожарной безопасности и санитарно-технические требования. А также если в случае наступления страхового случая страхователь ничего не сделал, чтобы предотвратить дальнейшее повреждение объекта и уменьшить ущерб.

Основные программы страхования

Существует два вида программ страхования: классические программы и «коробочные» продукты».

Классическое страхование подразумевает индивидуальную работу представителя компании с клиентом и объектом страхования (его осмотр, подробная опись объекта и т.д.)

«Коробочные» продукты – это вид страхования с заранее разработанной программой и определенным набором рисков, условий и страховых сумм.

Оформляется «коробочный» продукт быстро, с минимальным набором документов, без предстрахового осмотра и анализа рисков, связанных со страхованием данного объекта.

В «коробочный» продукт, как правило, входит страхование конструкции квартиры (перегородки, стены, перекрытия), внутренняя отделка (покрытие пола, потолка, стен, межкомнатные двери), движимое имущество (мебель, предметы домашнего обихода, бытовая техника) и причинение ущерба третьим лицам (гражданская ответственность).

Какие документы нужны при страховании имущества?

В каждом случае это определяется индивидуально в зависимости от требований страховой компании.

Но в большинстве случаев для оформления договора страхования по классической программе страхователю потребуются:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о праве собственности или праве на наследство, договор купли-продажи, то есть документы, которыми можно подтвердить свои имущественные права
  • Документы, подтверждающие расходы на ремонтные работы и отделку (при страховании внутренней отделке)
  • При страховании недвижимого и ценного имущества должны быть также представлены подтверждающие их стоимость документы
  • Фотографии объекта страхования, сделанные на предварительном осмотре.

Но если физическое лицо оформляет «коробочный» продукт, потребуется только паспорт страхователя, являющегося гражданином РФ.

Стоимость страхования имущества

Рассмотрим, как застраховать имущество на примере страховой компании «Уралсиб». Страховой полис этой компании «Городская квартира» – это как раз пример «коробочного» страхования, которое предполагает защиту от пожаров, заливов (в том числе и возмещение ущерба соседям, которых вы залили), от всевозможных аварий из-за лопнувших труб, протечек канализации и неисправных батарей, от взрыва бытового газа, от опасных природных явлений (таких как, например, удар молнии, ураган, наводнение), от краж со взломом и грабежей.

Стоимость полиса может быть различной. Она зависит от перечня объектов страхования и от страховой суммы, которую вы сами выбираете. Например, в компании «Уралсиб» можно оформить два вида полиса «Городская квартира»: за 2000 и за 5000 рублей.

Посмотрим, чем же они отличаются.

Приобретая полис за 2000 рублей, вы приобретаете страховку на год с покрытием в 300000 рублей. В этом случае страхуется домашнее имущество (жилье, мебель, ценные вещи) на 165000 рублей и отделка квартиры и ее ремонт тоже на 165000 рублей.

Приобретая полис за 5000 рублей, вы получите страховку на год с покрытием 830000 рублей с разбивкой на домашнее имущество – 415000 рублей и 415000 рублей на ремонт и отделку квартиры.

Как оформить полис?

Традиционно, обратившись в страховую компанию. Или же, что гораздо проще, через интернет, буквально за одну минуту. И при этом не нужно никуда ехать. Оплатить полис можно любым способом, который удобен для вас. После этого остается только получить полис на свою электронную почту и распечатать его. В случае оформления страхового полиса онлайн в страховой компании «Уралсиб», он начинает действовать уже через 5 дней после оплаты.

Как действовать, если страховой случай наступил?

Первое, что надо сделать – это быстро сообщить в страховую компанию о случившемся, причем не позднее срока, указанного страховщиком в договоре.

Для получения выплат по страховке нужно предоставить паспорт страхователя, страховой полис, договор страхования, квитанцию об оплате страхового полиса, документы от компетентных органов, подтверждающие наступление страхового случая.

Теперь вы знаете, как защитить свой дом от неприятностей и сохранить свои средства. Особенно это актуально, если вы часто отсутствуете дома, арендуете или сдаете квартиру, только что сделали ремонт и купили новую мебель и технику.

Главное, правильно выбрать страховую компанию (стоит обратить внимание на то, как давно компания работает на рынке, на рейтинги и отзывы) и внимательно отнестись к составлению договора (изучить правила страхования в данной компании, сроки страхования, оговорить необходимые риски и страховые выплаты), потому как правильно и точно составленный договор позволит быстро и легко получить страховую выплату.

Если понадобится помощь в оформлении страхового полиса, обращайтесь.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про виды страхования, доступные физическим лицам.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какое имущество может застраховать физическое лицо;
  2. Каким образом защищены ;
  3. Как застраховать жизнь и здоровье;
  4. Что выбрать: ОМС или ДМС;
  5. В какой компании лучше застраховаться.

Страхование и закон

Страхование представляет собой способ защиты от непредвиденных обстоятельств. К примеру, можно оформить полис на собственную квартиру от кражи или здоровье от травм.

Таким образом, можно получить компенсацию за понесённый ущерб, которую оплатят страховые компании. Последние предлагают широчайший перечень услуг, который можно применить в любой сфере.

В связи с большим разнообразием объектов страхования, существует разветвлённый список нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.

Основные законодательные акты, регулирующие страховую деятельность в отношении физических лиц, представлены:

  • Гражданским Кодексом РФ (первая часть и вторая);
  • Законом о страховании № 4015-1 (затрагивает основные аспекты всех видов страхования).

Помимо этих документов, имеются и те, что рассматривают конкретную сферу. К примеру, для владельцев полисов ОСАГО разработан 40-ФЗ. Те, кто пользуется полисом ОМС, могут почерпнуть важные сведения из 326-ФЗ.

Существуют законы, направленные на обеспечение страхования для конкретных профессий (к примеру, военнослужащих), для организаций, занимающихся опасным производством (например, связанным с химическим загрязнением окружающей среды), для банковских компаний, открывающих вклады населению и т. д.

Нормативное регулирование в лице ФЗ о страховании определяет права и обязанности участников страховых отношений, выделяет основы их взаимодействия и направление деятельности. Несоответствие нормам закона влечёт наказание от предупреждения до уголовной ответственности.

Какие виды страхования доступны физическому лицу

Физическое лицо может воспользоваться следующими видами страхования:

  1. Имущественное страхование . Вы вправе защитить любую недвижимость, транспортные средства, имущество в квартире, доме или даче, земельный участок и т. д.;
  2. Личное . Можно застраховать собственное здоровье на предмет травм, болезни, дожития до определённого возраста или смерти;
  3. Защита гражданской ответственности . Любое физическое лицо вправе застраховать чужие интересы. К примеру, вы являетесь оценщиком и допустили ошибку в расчётах для клиента в результате которых последний понёс убытки. Если у вас есть страховой полис, то нанесённый ущерб будет возмещён компанией, выдавшей его.

При этом все существующие виды страхования разделяются на две большие группы:

  1. Обязательное страхование . Вам необходимо оформить полис страхования в обязательном порядке, так как этого требует закон. Например, без полиса автовладельцы не могут совершить поездку. В противном случае их ожидает штраф и задержание транспортного средства;
  2. Добровольное . Вы вправе оформить страхование на своё усмотрение. К примеру, полис можно зарегистрировать по собственному желанию.

Не каждое страхование, доступное физическому лицу, оформляется им самим.

На основе этого выделяют два вида страхования:

  1. Инициированное физическим лицом . Вы лично обращаетесь в страховую компанию, чтобы заключить договор;
  2. Инициированное третьим лицом . Чаще всего в роли таких лиц выступают работодатели. Например, пенсионное страхование означает, что по отработке положенного по закону периода, вы будете получать ежемесячное пособие. При этом страхователем выступает работодатель (который и осуществляет отчисления), а получать средства будет наёмный сотрудник.
  • Страхование имущества;
  • Страхование вкладов;
  • Страхование жизни и здоровья;
  • Медицинское страхование.

Каждый из перечисленных видов имеет свои особенности, а потому заслуживает отдельного внимания.

Страхование имущества

Физическое лицо вправе застраховать любое имущество, находящееся в собственности:

  • Недвижимость (квартиру, коттедж, дачу, хозяйственные постройки или баню);
  • Транспортные средства (автомобили, самолёты, корабли и прочее);
  • Личные вещи (драгоценности, мебель, предметы быта и т. д.).

Среди страхования имущества встречаются как полисы добровольного страхования, так и обязательного. Первый вид имеет большое число вариантов и предоставляет собственникам имущества широкие возможности.

Имущество чаще всего страхуют от:

  • Неправомерных действий третьих лиц (кражи, взлома, поджога, порчи);
  • Влияния природных условий (землетрясения, града, ураганов, наводнения);
  • Возможных поломок во время эксплуатации (появления трещин, коррозии).

Владельцы имущества нередко прибегают и к полису по страхованию гражданской ответственности, который относится к транспорту и недвижимости. Если вы приобретаете подобный полис, то можете рассчитывать на страховую компанию, если каким-то образом причините вред третьим лицам.

К примеру, ДТП стали обыденным делом, которые в нашей стране происходят каждую минуту, а полис помогает обезопасить себя от выплат собственнику повреждённого автомобиля.

В случаях с жильём в многоквартирном доме также возрастают риски повредить ремонт соседей, находящихся этажом ниже в результате прорыва трубы, пожара и прочего.

Оформить полис страхования имущества можно через сайт выбранной компании или посетив её офис. Существуют как готовые программы (в основном для недвижимости и имущества, находящегося внутри), так и индивидуальные.

В первом случае вы выбираете уже подготовленный вариант полиса, который покрывает только описанные в нём риски. Причём последние одинаковые для любого физического лица независимо от стоимости объекта страхования.

Второй вариант более выгодный, так как осуществляется оценка транспортного средства или, например, таунхауса, в результате чего будет сформирована сумма покрытия, соответствующая действительности.

Страхование вкладов

– это возможность обезопасить собственные средства от посягательств третьих лиц. Открывая депозит, вы можете быть уверены в их сохранности.

Однако, существует важное исключение: страховка покрывает только сумму вклада, не превышающую 1 400 000 рублей. Соответственно, если на счетах в одном банке у вас находится большая сумма, то компенсировать её вы сможете только в судебном порядке. Это довольно сложный процесс, который отнимает много времени.

Если вам необходимо разместить сумму, свыше 1 400 000 рублей, то лучше распределить средства между счетами разных банков. Страховым случаем считается отзыв лицензии у кредитной организации ЦБ РФ. По его наступлении вы вправе составить заявление на возврат собственных средств.

Страховка для физического лица является бесплатной. Ваши сбережения защищают те банки, в которые вы отнесли деньги.

При этом, если сумма вклада была размещена в иностранной валюте, возмещение вам полагается в рублях по курсу ЦБ РФ. Если вы в российском банке, находящемся за рубежом, то при отзыве лицензии, средства вы не получите, так как данный случай не относится к страховым. Банк должен располагаться именно на территории РФ.

Ранее страховая сумма, положенная к выплате, составляла всего 100 000 рублей. Затем она была приравнена к 190 000 рублям, 400 000 рублям, а сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Повышение лимита выплат связано с оттоком капитала вкладчиков из российских банков, что отрицательно сказалось на экономике страны. Чтобы улучшить её состояние, Правительство решило повысить страховой уровень. Это значительно поспособствовало притоку средств, к тому же уверенность граждан в российских банках выросла в разы.

Страхование жизни и здоровья

Каждый может застраховать собственную жизнь или здоровье добровольно, а в некоторых случаях и в обязательном порядке.

При этом существуют следующие разновидности страхования:

  • От несчастных случаев;
  • Наступления инвалидности;
  • Травматизма, смерти в результате выполнения рабочих обязанностей;
  • Дожития до определённого возраста;
  • Смерти.

Застраховать можно себя лично или других родственников (детей, родителей). При этом страховые компании отказывают в заключении договора при страховании здоровья или жизни, если человек имеет серьёзные хронические заболевания или смертельно болен.

Это связано с высоким риском скорого наступления страхового случая, а потому может привести к разорению страховщика (если все будут страховать собственную жизнь, имея смертельные заболевания).

Полис может быть оплачен одним платежом или несколькими на протяжении длительного периода. Некоторые формы страхования имеют накопительную основу.

К примеру, можно накопить на пенсию, если страхователь доживёт до возраста, указанного в полисе. Если же произойдёт смерть, то будет выплачена единовременная сумма близким родственникам или иным лицам, указанным в качестве выгодоприобретателей (тех, кто получает деньги в результате страхового случая).

Оформляя полис от несчастных случаев, можно получить компенсацию при наступлении событий, описанных в нём. При этом важно иметь медицинское свидетельство произошедшего.

При любом страховании жизни и здоровья страховщик чаще всего запрашивает справки об отсутствии хронических заболеваний, а также заключение врача после страхового случая. При отсутствии последнего документа в выплате будет отказано.

Если наёмный работник занимается потенциально опасным видом деятельности, то страхование жизни подразумевает, что в результате его смерти близким родственникам полагается страховое возмещение. Сюда относятся военнослужащие, испытатели техники и другие профессии.

Медицинское страхование

Наверняка вы имеете на руках медицинский полис, по которому в случае заболевания вас принимают врачи поликлиник. Эта система и является основой медицинского страхования.

Бывает оно двух видов:

  • Обязательное или ОМС;
  • Добровольное или ДМС.

Полис ОМС имеется у любого гражданина РФ. Его можно получить в поликлинике по месту регистрации. Для этого вам необходимо предоставить паспорт с заполненной графой места жительства в регистратуру больницы.

Полис при первичном обращении готовится в течение 30 дней. По нему вы сможете проходить различное лечение, предоставляемое муниципальной поликлиникой.

Однако, есть в таких больницах и платные услуги, на которые полис ОМС не распространяет своё действие. Это означает, что платить вам придётся из собственного кармана. Чаще всего к таким услугам относится дорогостоящее лечение, которое не может позволить себе государство.

Отчисления на обязательное страхование физических лиц производят работодатели за каждого наёмного работника. Из этих платежей формируется общий фонд, в котором и распределяются средства на функционирование муниципальных поликлиник.

Полис ДМС предоставляет другой уровень обслуживания. Его могут позволить себе некоторые крупные предприятия для собственного персонала. Можно и самостоятельно его оформить, если организация не предоставляет такую услугу.

В таком полисе указывается перечень страховых случаев в результате которых вам будет предоставлена помощь частной клиники, указанной в договоре. Иногда в одном полисе прописывается несколько больниц, в любую из которых может обратиться застрахованный.

Перечень услуг зависит от стоимости полиса. Чем дороже его годовая цена, тем больших врачей вы вправе посетить за ближайшие 12 месяцев. Важно понимать, что услуги скорой помощи в ДМС не входят, и при любом случае, требующем неотложной помощи, придётся обращаться в муниципальную поликлинику.

Как выбрать страховую компанию

Услуги страхования для физических лиц представлены в большинстве существующих страховых компаний. Их на сегодня огромное множество, а потому выбрать какую-то из них – затруднительное задание.

Мы предлагаем придерживаться следующих правил для поиска страховщика:

  • Для начала определитесь с объектом страхования . Некоторые компании работают только с профильными услугами, например, исключительно с медицинским страхованием. Выбрав конкретный объект для защиты, будь то квартира или собственное здоровье, необходимо отсеять те фирмы, которые относятся к иной сфере страхования;
  • Изучите рейтинг страховщика . Он должен быть на высоком уровне на основе ежегодных оценок рейтинговых агентств;
  • Узнайте возраст компании . Надёжные фирмы существуют с 90-х годов. Их опыт проверен временем, а значит, им можно доверять;
  • Поспрашивайте знакомых, в каких компаниях у них есть полисы . Сделайте на основе их мнения выводы. «Живая» оценка – самая лучшая;
  • Проанализируйте время, в течение которого компания выплачивает средства после наступления страхового случая . Оптимальный срок – до двух недель. Если деньги перечисляются значительно позже – это повод задуматься в пользу другого страховщика;
  • Выбирайте только известные компании . Не доверяйте собственные средства фирмам, которые открылись лишь вчера. Часто они занижают тарифы, чем привлекают новых клиентов. Однако, это всего лишь повод получить чужие деньги, с которыми прощаться такой страховщик точно не захочет. Сэкономив на взносе, вы не получите компенсацию и потеряете значительно больше.

Если ранее вы уже обращались к какому-то страховщику, например, за ОСАГО, то можно заключить новый договор здесь же. Таким образом, вы получите скидку постоянного клиента, что позволит уменьшить сумму взноса.

Квартиры и дома стоят дорого, а случиться с ними может что угодно - пожары, затопления, природные катаклизмы... Добровольное страхование имущества - отличный способ защитить свою недвижимость и предотвратить огромные финансовые потери.

Правила страхования

Ипотечное страхование

Программа от «Росгосстраха» для ипотечных заемщиков - это гарантированная поддержка в части исполнения вами финансовых обязательств перед банковским учреждением, предоставившим кредит на приобретение жилья. Стоимость страхования имущества в данном случае многократно окупится при утрате основного источника дохода. А это может произойти по разным причинам: из-за потери трудоспособности, внезапных крупных расходов, например, на ремонт жилья после повреждения и др. С «Росгосстрахом» вы защитите свои финансы в случае утраты или частичного ограничения права собственности.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки требуется страховка жизни.

Титульное страхование

Страхование имущества по данной программе рекомендуется тем, кто планирует приобретение квартиры, загородного дома или иной недвижимости. Например, это может быть покупка жилья на вторичном рынке. Условия титульного страхования имущества позволяют защитить себя в случае признания сделки незаконной по причинам, которые были вам неизвестны при оформлении сделки купли-продажи объекта.

Прочие правила страхования

Правила добровольного страхования права собственности (титульное страхование)

Стоимость страхования имущества зависит от множества факторов, поэтому рекомендуем обратиться к нашим специалистам за разъяснениями.

Страхование имущества физических лиц является одним из самых популярных и востребованных видов среди населения. Дело в том, что, застраховав свое движимое и недвижимое имущество от порчи или кражи, гражданин может больше не переживать о наступлении непредвиденного случая. При любом варианте развития событий человек, даже потеряв ценные вещи, может вскоре приобрести их вновь на полученные от соответствующей организации выплаты. О том, как застраховать свое имущество, обезопасить свои финансовые интересы, будет рассказано в данной статье.

Зачем нужно страховать свое имущество?

Наши граждане привыкли жить с позитивом, им и в голову не приходят мысли о пожаре, потопе или других чрезвычайных ситуациях. Как же становится обидно, когда все имущество, в которое было вложены огромные денежные средства и силы, сгорает окончательно и восстановлению не подлежит. А ведь можно было застраховать его и купить на выплаченную страховой компанией сумму новое.

Конечно, нельзя предвидеть все но застраховать от возможных вредных воздействий или обстоятельств, которым подвергается ценная вещь, - можно. Именно поэтому с каждым годом возрастает количество заключенных договоров с агентами подобных организаций.

Добровольное страхование

Страхование имущества физических лиц на добровольной основе подразумевает, что гражданин по собственному желанию решает застраховать свои ценные вещи. В договоре указывает либо стандартный набор неприятных случаев (пожар, кража, наводнение и прочие), либо те риски, которым подвержено имущество на усмотрение собственника.

Стоимость добровольного страхования рассчитывается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от вида имущества и его срока эксплуатации. При этом важно помнить, что не все ценные вещи могут рассматриваться как объект страхования. Это объясняется тем, что если для собственника имущество имеет ценность (например, вещь дорога как память), то для компании она просто бумажка либо безделушка. Каждый строго регламентируется правилами отдельной поэтому, прежде чем выбрать страховщика, необходимо внимательно изучить условия его работы.

Обязательное страхование имущества физических лиц

Наиболее распространенным объектом обязательного страхования имущества является защита транспортных средств при ДТП. Оно является обязательным для всех граждан, имеющих автомобиль, потому что вероятность наступления чрезвычайного случая очень велика. Также обязательному страхованию подлежат жилые помещения и дома граждан, подверженные высокому риску. Например, те постройки, которые расположены в сейсмической зоне.

Страхование имущества физических лиц строго регламентируется законом, и о тех объектах, которые необходимо обязательно застраховать, можно спросить в компании.

Как застраховать имущество

Определившись с тем, что требуется обезопасить от порчи или потери, а также с тем, от чего, то есть выбрав страховые случаи, в результате которых может пострадать имущество, можно смело отправляться к своему агенту. В первую очередь необходимо выбрать надежную организацию, для того чтобы она осуществила страхование имущества физических лиц. Росгосстрах является одной из самых крупных и надежных компаний, которые помогают обезопасить ценные вещи граждан.

Выбирая следует учитывать опыт ее работы на данном рынке, отзывы клиентов, а также тарифы и стоимость услуг. Сегодня можно найти описание любой организации и узнать ее репутацию.

После того как страховщик будет определен, необходимо отправиться к нему для Прежде чем составить договор, страховой агент оценит имущество и впишет в полис те неприятные ситуации, от которых, собственно, и защищает себя собственник.

Сколько стоит застраховать имущество физических лиц

Помимо оценки ценных вещей, нужно будет оплатить налог на страхование имущества физических лиц. Стоимость будет рассчитываться индивидуально для каждого клиента. Однако для страхования автомобиля есть определенные цены и тарифы, которые можно уточнить у представителя компании. Только полис ОСАГО, защищающий гражданско-правовую ответственность всех водителей, имеет строго регламентированный государством тариф. Он является одинаковым во всех страховых компаниях, а вот стоимость страхования квартиры или другого ценного имущества собственника следует уточнять у агента.

В любом случае страхование имущества физических лиц, тарифы которого просчитываются индивидуально, сможет защитить интересы клиентов в непредвиденных ситуациях, и выйдет значительно дешевле, чем, например, покупать новое жилье на собственные денежные средства. Компании за основу расчета берут оценочную объекта и умножают ее на тарифную ставку, которая равна от 0,2 до 3,1 %. Чем выше вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, тем выше будет процент. Чтобы упростить себе расчеты, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета страховой суммы, который можно найти на официальном сайте компании.

Прежде чем вызывать представителя компании для оценки собственности и заключения договора, следует вызвать независимого эксперта. Он сможет адекватно оценить ценные вещи, не занижая их стоимости, как делают многие страховые организации. Страхование имущества физических лиц является прибыльной нишей на данном рынке услуг. Именно поэтому, желая заработать еще больше, недобросовестные страховщики стараются умышленно занизить стоимость ценных вещей своих клиентов. Чтобы в будущем не возникало таких неприятных ситуаций, лучше показать бланк оценки независимым экспертам и уже далее заключать договор.

С целью защиты материальных ценностей граждан в сфере страхования появилась соответствующая ветвь. Ее миссией является защита интересов граждан, заинтересованных в сохранности ценностей, а также объектов имущества.

На рынке представлено большое количество страховых компаний, предлагающих разнообразные формы и виды страхования имущества физических лиц, которые отличаются условиями, тарифами и дополнительными опциями.

В чем суть

На законодательном уровне любому человеку гарантирована неприкосновенность его собственности. Все договора, связанные с защитой личной собственности, подписываются на основании официальных документов.

Объектом страхования имущества физических лиц является материальный интерес, связанный с защитой права собственности гражданина. Интересы страхования не имеют взаимосвязи с жизнью человека.

Страхование имущества физических лиц – это покрытие ущерба на такую сумму, которая даст возможность страхователю не ухудшить свое материальное положение после наступления страхового случая.

Страховая сумма, как правило, равна стоимости имущества за вычетом износа.

Существует понятие «франшиза» — это сумма ущерба, которая не возмещается, так как соответствует минимальным затратам страховщика. Страхователь не имеет права заключать какие-либо дополнительные договоры в других организациях в отношении этой минимальной суммы.

Процедура

Между страхователем и страховщиком заключается договор, подразумевающий, что за фиксированную премию страховщик обязуется возместить страхователю (или другому лицу) убытки, причиненные его материальным интересам.

Страхованию подлежат:

  • материальные блага и имущество, находящиеся в личной собственности страхователя: земельные участки, дома, квартиры, предметы интерьера, автомобили и т.д.;
  • домашние и с/х животные;
  • денежные средства, патенты, различные документы, банковские ячейки;
  • возможные риски, связанные с причинением ущерба имуществу других лиц (например, имущества соседей на случай затопления или на период ремонта).

Также полис поможет избежать возможных проблем, которые могут возникнуть в отношениях между разными собственниками. Все риски оговариваются в договоре.

Страхование имущества физических лиц в большинстве вариантов происходит на добровольных началах.

Страховой случай – это событие, наступление которого обязует страховщика произвести страховую выплату.

В имущественном страховании выделяют следующие страховые случаи:

  • ограбление, преступные действия;
  • пожар;
  • затопление (прорыв канализации, водопровода, затопление соседями);
  • аварийные ситуации;
  • природные стихийные бедствия.

Кроме того можно застраховать собственную ответственность, связанную с причинением ущерба имуществу третьих лиц. Такое действие поможет избежать непредвиденных расходов и гарантирует получение материальной компенсации в случае порчи или утраты застрахованного имущества.

Страховые компании предлагают различные варианты и программы страхования, среди которых каждый гражданин может найти подходящие.

К тому же на государственном уровне разрабатываются особые льготные программы, которые делают страхование доступным широкому кругу граждан-собственников различного имущества.

Сколько раз можно страховать?

Существующие правила страхования имущества физических лиц гласят, что каждый гражданин имеет право защитить свое имущество путем заключения договора страхования.

Договор в отношение одного объекта страхования заключать одновременно с несколькими организациями с целью увеличить страховую выплату, нельзя. Это запрещено законами России.

Однако, как говорится «из каждого правила есть исключения», в данном случае оно тоже имеется. Суть его в следующем, если страхователь застраховал объект не на полную стоимость, то его можно достраховать в другой страховой компании.

При наступлении страхового случая каждый страховщик обязуется возместить ущерб на сумму, пропорциональную размеру страховой премии к общей сумме по всем контрактам.

Возможно также заключение договоров в разных страховых компаниях для страхования одного и того же имущества от различных рисков. При утрате или порче объекта страхования, компенсацию выплатит та компания, которая продала полис от наступившего риска.

При этом существует следующее правило: при страховании имущества физических лиц, застрахованного ранее в другой организации, нужно предоставить достоверные сведения об имеющемся полисе в письменном виде другому страховщику.

Покупка полиса у страховой компании по личной инициативе владельца материальных ценностей предусмотрена и регулируется законом РФ «О страховании».

Физические лица сами вправе решать какое имущество они хотят защитить и на какую сумму: это может быть не только жилое помещение, но и предметы обстановки, бытовая техника, аксессуары, антикварные ценности.

Кроме движимого и недвижимого имущества, граждане могут застраховать интерьер и само помещение от:

  • повреждения любой степени;
  • полного разрушения, утраты.

Обязательное страхование имущества физических лиц не декларируется законодательством, однако существует понятие вмененного полиса, который необходим для оформления ипотеки. Таким образом, финансовые организации стремятся уменьшить свои риски на случай форс-мажора.

Граждане имеют право отказаться от выполнения данного условия, однако это может повлечь за собой повышение процентной ставки.

Особенности

Главной особенностью добровольного страхования является свобода выбора того, какое имущество и на какую сумму застраховать. Договора могут отличаться от аналогов по размеру покрываемых рисков.

Наиболее выгодными считаются те, в которых прописаны конкретные ситуации, в которых предусмотрена выплата компенсации.

Договор страхования имущества физических лиц начинает действовать в момент заключения после внесения первой страховой премии, и расторгается по истечению срока действия или при невнесении очередного платежа по страховой премии в условленные сроки.

Правила страхования

Существуют определенные правила страхования имущества физических лиц. Для подписания договора нужно обратиться в страховую компанию. В назначенное время приедет агент, который оценит имущество и заключит договор. Клиент может застраховать все свое имущество или определенную его часть.

Условия и способ возмещения прописываются в договоре и зависят от степени ответственности.

О том, что произошел страховой случай необходимо заявлять не позднее 3-4 дневного срока (или другого, установленного договором) путем подачи заявления страховщику, где подробно должно быть описано при каких условиях и обстоятельствах произошел инцидент, какое имущество было повреждено.

После проведения проверки страховая компания выплачивает компенсацию.

В современном мире заключение договоров добровольного страхования частной собственности – это не прихоть, а необходимость для сохранения уверенности в будущем своей семьи. Имея соответствующий договор, можно оградить себя не только от негативного влияния природных катаклизмов, но и от политических и экономических неурядиц.

Видеосюжет. Добровольное страхование имущества.